Банкротство кредитных организаций

Порядок банкротства кредитной организации

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации (КО) – это состояние, при котором, например, банк, не может удовлетворить требования кредиторов, выплатить заработную плату сотрудникам или обязательные платежи в бюджет в течение 14 дней с момента их исполнения.

Основаниями банкротства кредитных организаций также может послужить факт того, что объем долговых обязательств компании превышает стоимость ее активов (ст. 189.9 ФЗ №127), в также игнорирование требований кредиторов (более 6 месяцев) или неисполнение обязанностей по уплате налогов и сборов (более трех месяцев).

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается в арбитражном суде.

В качестве мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций может быть введена процедура финансового оздоровления (ст.189.14 ФЗ №127), которая включает:

• помощь (финансовую) от учредителя или участника финансово-кредитной организации;
• структурные изменения в перечне активов и пассивов;
• пересмотр структуры КО.

Также возможно назначение временной администрации при банкротстве кредитных организаций или реорганизация компании.

Банк России (ЦБ РФ) может потребовать от КО ввести предупредительные меры, если он увидит признаки будущего признания кредитной компании финансово несостоятельной (ст.189.9 ФЗ. №127).

В этом случае КО обязан начать уведомлять Банк России о следующих своих действиях:

• проведение собрание учредителей;
• заключаемые сделки с аффилированным лицами или связанные с передачей активов компании.

При этом ЦБ РФ может отправить наблюдателя, который допускается к участию в собраниях учредителей или участников кредитно-финансовой компании.

Процедура банкротства

Правовое регулирование банкротства кредитной организации осуществляется на основании параграфа 4 ст. 189.13 ФЗ№127. В ней говорится, что в отношении кредитно-финансовой компании в рамках проведения банкротства применяется конкурсное производство.

В этом случае срок банкротства кредитной организации составляет 1 год (ст.189.73 ФЗ №127).

Конкурсное производство – одна из стадий процедуры банкротства, которая наступает после признания арбитражным судом кредитно-финансовой компании банкротом.

Первым этапом становится назначение конкурсного управляющего. В его роли может выступить «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или аккредитованный при ЦБ РФ конкурсный управляющий.

Последний принимает в ведение активы КО, уведомляет сотрудников компании о предстоящем увольнении, предъявляет должникам компании требования о погашении задолженности.

Он также проводит полную инвентаризацию имущества кредитно-финансовой компании, формирует реестр кредиторов, в который включаются требования клиентов банка, в том числе по вкладам. Он также анализирует финансовую отчетность и выявляет признаки преднамеренного банкротства (если они есть).

При этом конкурсный управляющий при банкротстве кредитной организации регулярно составляет и подает в арбитражный суд отчеты о своей деятельности, ежемесячно оформляет для ЦБ РФ бухгалтерскую и кредитную отчетность. Сам Центробанк может инициировать проверку деятельности управляющего. При выявлении нарушений дается 10 дней на их устранение. В ином случае ЦБ РФ имеет праву на подачу в арбитражный суд жалобы, по итогам которого управляющего могут отстранить (ст.189.70 ФЗ №127).

Имущество кредитно-финансовой компании распределяется в строгой очередности между кредиторами в соответствии с реестром. После окончания расчетов с кредиторами конкурсное производство считается завершенным, а КО ликвидируется.

Особенности процедуры банкротства кредитной организации

К главной особенности несостоятельности банкротства кредитных организаций можно отнести характер самой процедуры. Здесь нет внешнего управления, на которое могут рассчитывать другие компании. Так же при осуществлении процедуры банкротства особые требования предъявляются к конкурсному управляющему.

Что касается кредиторов, то они могут предъявить свои требования в течение месяца после того, как была опубликована информация  о признании кредитной организации банкротом (ст.189.104 ФЗ №127).

Помощь юриста в банкротстве кредитных организаций

Юристы и адвокаты компании «ПравоЗащита» – это опытная команда профессионалов, которая защитит интересы клиентов и поможет с решением проблемы банкротства кредитной организации.

Мы гарантируем:

• максимально выгодный для заказчика результат с соблюдением всех сроков, установленных законодательством;
• полную защиту интересов клиентов на протяжении всего судебного процесса;
• быстрое урегулирование споров, в том числе в досудебном порядке;
• доступные цены на все услуги центра;
• подробное консультирование, в ходе которого объясняются все правовые последствия процессуальных действий;
• выполнение всех договорных обязательств в точно согласованные сроки.

Мы придерживаемся принципа конфиденциальности личности клиента и персонального подхода к каждому делу. Предоставляем широкий спектр юридических услуг, включая помощь в вопросах правильного составления заявления о банкротстве кредитной организации, а также представления интересов заказчика в арбитражном суде.

Если вам нужна срочная консультация, предлагаем записаться к нам по телефону или сразу на сайте, заполнив простую форму онлайн-заявки.