Последствия банкротства для физического лица

В силу частого использования банкротства как правового инструмента списания долгов гражданина или организации («финансового обнуления») этот правовой механизм стали определять в качестве меры освобождения от долговых обязательств, и не более. Однако, это не совсем так. Банкротство, в первую очередь, играет роль регулятора, который позволяет снизить влияние долговой нагрузки и за счет этого выправить положение должника. То есть, основной целью банкротства является материальное оздоровление. В тоже время, банкротство в соответствии со ст.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяется в качестве неспособности физического или юридического лица выполнять свои обязательства перед кредиторами по денежным обязательствам, установленной исключительно арбитражным судом, из чего следует, что указанный термин, все-таки, в первую очередь определяет состояние лица, а не действия, направленные на списание его долгов. 

Правовые основания введения возможности банкротства для физических лиц отражены в главном нормативном акте, регулирующем порядок банкротства в целом - Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Раздел Х) (далее по тексту – Закон «О банкротстве»). Поэтому, если вы хотите получить ответы на вопросы: «А что будет, если подать на банкротство?» или «Какие именно последствия меня ждут в случае банкротства, когда оно инициируется сторонними лицами?», то следует опираться на общие положения Закона с учетом положений раздела Х (ч.1 ст.213.1 Закона «О банкротстве»). 

Безусловно, что социально-правовое положение физического лица и юридического лица различны, поэтому и последствия для указанных категорий лиц могут иметь различный характер. В этой связи основные процедуры «выхода из банкротства», в соответствии со ст. 213.2. Закона «О банкротстве», именно для гражданина, выглядят так: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Конечно, выбор процедуры зависит от условий и обстоятельств возникновения долговых обязательств, исследуемых судом или уполномоченной для этого организацией (банкротство через МФЦ), поэтому идея «неслучайного банкротства» должна хорошо продумываться. 

Как показывает практика, последствия применения банкротства в отношении физических лиц (или граждан) могут носить различный характер. Поэтому, говоря о последствиях банкротства, логично разделить их на позитивные и негативные. 

К позитивным следует отнести в первую очередь то, что с момента введения процедуры банкротства долги гражданина списываются и более у него нет долговой нагрузки. Это значит, что с этого момента к должнику больше не будет вопросов со стороны судебных приставов, а также коллекторов (психологический момент). Если же такие вопросы остаются, то вы гражданин всегда может отклонить их путем предоставления любой кредитной организации судебного решения. При этом списание долгов действует в отношении абсолютно любых контрагентов, включая: долги по линии ЖКХ, ГИБДД, УФНС и др. 

Вторым несомненным плюсом является то, что должник сохраняет контроль за своим имуществом, безусловно в той части, в какой это позволят закон «О банкротстве».

К очевидным плюсам банкротства следует отнести то, что любые производства, которыми затрагивались вопросы ваших долгов, теперь будут объединены в одно, и вам не придется тратиться на несколько юристов по банкротству при их рассмотрении. 

Отдельное внимание стоит уделить тому, что несостоятельное лицо имеет полное право выезжать за границу, при условии, что такой запрет был наложен приставами, и его уже нельзя привлечь к ответственности по некоторым видам правонарушений: неуплата алиментов, злостное уклонение от уплаты налогов, и др.

И наконец, если суд принял решение о реструктуризации долгов, в порядке ст. 213.2 ФЗ «О банкротстве», то все пени, штрафы, неустойки по невыполненным обязательствам приостанавливают свое действие, то есть, их начисление не производится. 

К минусам (негативным последствиям) банкротства физических лиц следует отнести: 

- на время реализации имущества должник лишен возможности полноправно распоряжаться своими доходами, и может делать это только под контролем финансового управляющего;

- если суд придет к мнению о необходимости реализации имущества, включенного в конкурсную массу, то гражданин может потерять свое жилье;

- банкротство – это очень долгая и затратная процедура, иногда сроки её проведения затягиваются на долгие годы, что несомненно лишает возможности должника полноценно осуществлять свои обязанности по иным важным социальным обязательствам;

- право несостоятельного должника при передвижении за границу, все-так, может быть ограничено;

- во время процедуры банкротства должник фактически лишен возможности брать новые кредиты, а также заключать возмездные сделки, выступать в качестве поручителя, а также открывать счета или депозиты; 

- лицо, признанное банкротом, в течение 3 лет не имеет возможности исполнять обязанности руководителя юридического лица, а также регистрироваться в качестве ИП или быть учредителем компании (запрет действует в течение пяти лет). Кроме всего, физическому лицу, признанному несостоятельным, запрещается в течение указанного срока занимать управленческие посты в организациях, связанных с социальным, пенсионным и страховым обеспечением. Если речь идет об управлении кредитной организацией, или просто работа в ней, то такой срок увеличивается до десяти лет;

- в случае даже самой острой необходимости получения кредита, а также займа, при этом не имеет принципиального значения кто именно будет выступать в качестве займодавца, банкрот обязан будет поставить в известность банк о том, что в отношении него была применена мера о несостоятельности. Такое правило действует в течение пяти лет;

- в следующие пять лет гражданин, признанный банкротом не вправе поднимать вопрос введения в отношении него аналогичной процедуры повторно;

- последствия, применяемые в отношении непосредственного должника могут затронуть социальное и правовое положение его родственников (супруги и детей).

Несмотря на то, что вышеуказанные последствия имеют достаточно предметное отражение в ФЗ «О банкротстве», есть ряд нюансов, которые позволяют дать нейтральную оценку некоторым последствиям банкротства, и тем самым избавить должника от необходимости думать о негативности их наступления. В частности, наиболее распространенным, но не всегда подтверждаемым на практике, является утверждение о том, что банкроту больше никогда не дадут кредит, или он будет лишен такой возможности в течение определенного срока. Это не совсем так. Закон «О банкротстве» просто обязывает должника сообщать потенциальному кредитору о своем положении, но не накладывает запрет на действия кредитора в части предоставления займа. Поэтому, вопрос обращения за кредитом и его выдачи решается на уровне взаимоотношений сторон (банка и должника), и закон не запрещает выносить положительное решение, при условии, если стороны договорились о новом займе. Безусловно, что признанный несостоятельным гражданин, обязан в таком случае иметь стабильный источник доходов, а также предоставить в распоряжение банка иные доказательства своей финансовой устойчивости.

Другим не менее злободневным вопросом применения последствий банкротства для физических лиц является вопрос возможности выезда за границу. Многие, кто оказались в трудной финансовой ситуации и задумывающиеся над указанными последствиями, боятся банкротства в силу того, что им рассказывают о невозможности впоследствии ездить за рубеж (по работе или на отдых). Однако, это утверждение не соответствует действительности. Выше мы уже говорили о том, что на время введения процедуры банкротства суд имеет право ограничить конституционное право гражданина покидать страну, однако, такая меры может быть применена при наличии достаточных оснований. Здесь главным фактором определения такой возможности является усмотрение суда, которое может быть реализовано исходя из (подчеркиваем) фактических обстоятельств. К примеру, к таковым можно отнести наличие недвижимости за границей, или наличие иностранного гражданства. 

Еще одним вопросом применения последствий для физического лица, который не оставляет равнодушным по части разницы во мнениях остается вопрос возможности открытия ИП. Это законом не запрещено.   

Последствия для родственников должника при банкротстве физических лиц

Федеральный закон «О банкротстве» содержит возможность признания недействительными сделок, совершенных банкротом за определенный период времени. Такое основание предусмотрено ст. 213.32 Закона. И здесь же указано, что сделки, совершенные родственниками банкрота, также могут быть оспорены заинтересованными лицами. Это значит, что риски применения последствий банкротства для родственника должника более чем реальны, и это может стать причиной для введения аналогичных санкций в отношении лиц, находящихся в близком родстве с ним.

В частности, последствия банкротства могут быть применены в отношении родственником банкрота, если имущество, принадлежащее указанным лицам, находилось в залоге и кредитора, либо, если родственник выступил в качестве поручителя по кредиту или займу. В указанных случаях родственник будет нести ответственность по обязательствам должника. Здесь, в зону риска попадают сделки, совершенные на невыгодных условиях (продажа или отторжение вещи (товара) по заведомо заниженной цене). Последствия могут иметь распространение, если суд посчитает, что сделки, совершенные родственником, фактически производились на средства, заработанные должником. Как правило, суды принимают доводы кредиторов о том, что покупка какой-либо дорогостоящей вещи со стороны родственника является фиктивной, поскольку сам родственник в силу его социального и соответственно материального положения необходимыми средствами не располагает. Указанные последствия могут иметь место, если речь идет о дарении вещи представителю родни. Для признания такой сделки недействительной иногда достаточно доказать факт родства, даже самого дальнего.

Отдельное внимание необходимо уделить последствиям, которые возникают и применяются для детей, чьи родители были признаны банкротами. Здесь можно выделить несколько видов случаев, а именно:

- когда на имущество, передаваемое в качестве наследства детям наложено требование о взыскание. В таком случае имущество будет передано кредиторам, и если, требования кредиторов будут удовлетворены в полном объеме оставшаяся часть имущества поступит в распоряжение наследника. 

Если у должника и его родителей есть совместное имущество, то такое имущество может стать предметом удовлетворения требований кредиторов. Однако, здесь решение об удовлетворении указанных требований во многом будет зависеть от обстоятельств его приобретения и статуса родственника (пожилой, инвалид, несовершеннолетний).

Если будет установлено, что дети кредитора являются созаемщиками, вне зависимости от того, насколько их личное материальное положение стабильно, они могут быть привлечены к ответственности за появившиеся долги. Между тем, в таком случае у родственников имеется возможность настаивать на реструктуризации долга, а также ведения переговоров с кредиторами, которые опять же могут дать согласие на заключение мирового соглашения. 

Помощь и услуги юриста по банкротству физических лиц

В ходе банкротства, физическое лицо (а это в большинстве случаев лицо, не обладающее специальными познаниями в области права) сталкивается с целым рядом вопросов, решение которых зависит от того, насколько человек может разбираться в тонкостях законодательства или правоприменительной практики. Сюда следует отнести и понимание о том, какие последствия могут быть применены к банкроту, как они формируются и каким образом они скажутся на должнике впоследствии. Безусловно, что при затяжном процессе банкротства возникают и иные вопросы, в решении которых поможет профессиональный юрист.

Во-первых, такая помощь заключается в том, чтобы правильно оценить риски подачи заявления на банкротство. В этом случае, юристы в ходе даже первичной консультации, помогут гражданину вникнуть в предстоящий процесс, окажут правовую поддержку при составлении заявления (в настоящее время сохраняется тенденция - по причине неправильности составления документов, 80 % заявлений возвращается обратно), а также помогут реализовать грамотное сопровождение в арбитражном производстве. Указанные обстоятельства также можно спроецировать и на банкротство через МФЦ, здесь юридическая помощь оказывается на самой ранней стадии подготовки к банкротству – сбор необходимой документации и её надлежащее оформление.

Во-вторых, нельзя забывать, что самостоятельное участие в процессе банкротства отнимает много сил и времени, в то время как сама по себе процедура банкротства переполнена (сопровождается) различными обязательными действиями юридическое значение которых должник может просто не понимать. Юрист в таком случае является не просто подменой, или консультантом по делу, он, исходя из знания предмета банкротства, его целей и возможных рисков (последствий) для должника, сможет грамотно выстроить защиту Ваших интересов и не позволит ввести в конкурсную массу то, что в соответствии с законом принимать в качестве обеспечения обязательств недопустимо. 

В-третьих, в ходе банкротства гражданин неизбежно столкнется с таким моментом, когда кредиторы потребуют признать определенные соглашения по распоряжению имуществом должника недействительными. Вполне закономерно, что гражданин, не понимая правовой природы сделки и не обладая необходимыми познаниями об основаниях признания той или иной сделки недействительной, вряд ли сможет отстаивать свои интересы эффективно. 

Не стоит забывать и о том, что профессиональная ориентация в области банкротства не ограничиваются только знанием закона, её качество во многом зависит и от того, насколько лицо, представляющее интересы должника, ориентируется в правоприменительном аспекте списания долгов.