Мошенничество в сфере кредитования

Могут ли мошенники оформить кредитную карту

Современные технологии позволяют злоумышленникам подделывать персональные сведения о потенциальных заемщиков или похищать реальные личные данные (ФИО, паспортные реквизиты, ИНН).

Чаще всего используют поддельные сайты или рассылку, имитирующую в качестве отправителя банк или государственную структуру.  Также личные данные могут «выманить» данные по телефону, представившись сотрудником банковского учреждения или государственным служащим. 

Получив данные жертвы, преступники могут без ее ведома оформить кредитную карту. После этого они чаще всего сразу же переводят кредитные средства на другой счет, оставляя ничего не подозревающую жертву с долгом перед банком.

Если говорит о наиболее распространенных видах мошенничества в сфере кредитования, то следует упомянуть следующие схемы:

• Оформление кредита без согласия заемщика.

Преступники используют украденные документы или личные данные потерпевших для незаконного получения займа.

• Фишинговые схемы.

Создаются поддельные банковские сайты или отправляются фальшивые письма якобы от банка, цель которых – получить конфиденциальные данные пользователей (логины, пароли).

• Подделка документов.

Использование поддельных справок о доходах или трудовой книжки позволяет обмануть кредитора и увеличить шансы одобрения крупного кредита.

• Обман доверчивых клиентов.

Часто используются услуги «псевдоброкеров» или кредитных консультантов, обещающих быстрое оформление кредита за определенную плату. Однако клиент получает отказ, а деньги остаются у мошенника.

Очень важно вовремя определить, что в отношении вас совершается преступление. Сделать это можно, зная основные признаки кредитного мошенничества.

К ним относится:

• Получение уведомления о задолженности перед банком, хотя кредит не брался.
• Появление неизвестных транзакций на карте или списаний без вашего участия.
• Блокировка банковской карты без предупреждения.
• Сообщения от незнакомцев с просьбой подтвердить операцию или перевести средства.
• Повышение количества звонков и писем с предложением быстрых кредитов.

При наличии хотя бы одного из этих факторов следует сразу обратиться в банк с запросом по своей кредитной истории, выпискам со счета и в правоохранительные органы.

Как защитить кредитную карту от мошенников

Чаще всего о защите своих банковских инструментов клиенты задумываются уже после того, как мошенники списывают деньги с кредитной карты. Чтобы избежать подобных ситуаций необходимо:

• регулярно проверять выписки по банковским картам;
• использовать сложные и уникальные пароли для банковских приложений;
• установить лимиты на снятие наличных и покупки онлайн;
• никогда и никому не сообщать CVV-код своей карты или одноразовые коды подтверждения операций;
• настроить SMS-уведомления обо всех операциях по счету.

Подобные меры помогут предотвратить мошеннические преступление против вас еще на начальном этапе. Однако, если это уже произошло, то следует сразу обратиться в полицию. Целесообразно прибегнуть и к помощи опытного юриста, который поможет грамотно составить заявление, уточнив все детали и взяв на себя мониторинг этого дела.

Алгоритм действий при мошенничестве с кредитами

Согласно ст.159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования является преступлением, предполагающим собой кражу денег заемщиком посредством предоставления банку или другому кредитному учреждению заведомо фальшивых или недостоверных сведений.

Столкнувшись с ним, необходимо сразу же предпринять ряд действий, которые не позволят мошенникам и дальше пользоваться вашим именем или деньгами:

1. Срочно заблокируйте свою карту, позвонив в службу поддержки банка.
2. Уведомьте банк о факте мошенничества и попросите закрыть кредитные счета.
3. Составьте заявление в полицию и приложите копии подтверждающих документов.
4. Обратитесь в бюро кредитных историй и потребуйте удалить запись о несанкционированном кредите.

Куда обращаться по поводу мошенничества с кредитом

В случае обнаружения совершенного или совершаемого против вас преступления по ст. 159.1 УК РФ вы можете обратиться в банк, выдавший кредит, полицию и бюро кредитных историй.

Оспаривать кредитный договор по факту мошенничества чаще всего приходится через суд. Нередко это происходит в случае, если банк не желает признавать факт преступления и требует возврата средств по кредитному соглашению.

Имеет ли мошенничество в сфере кредитования срок давности?

Да. Он зависит от тяжести преступления и варьируется от двух до десяти лет (ст. 159.1 УК РФ, ст. 78 УК РФ).

Порядок подачи заявления в полицию на кредитное мошенничество

Итак, вас заставили обманом взять кредит: что делать?

Ответ прост. Подайте заявление в полицию. Сделать это можно лично, посетив ближайшее отделение, онлайн (через сайт МВД России) или отправив документы почтой. Последний вариант менее предпочтителен, так как чем быстрее будет подано заявление, тем выше шансы поймать преступников.

В обращении необходимо:

• указать ФИО заявителя и его контактные данные:
• подробно изложить обстоятельств происшествия;
• приложить перечень использованных документов и реквизитов, ставших предметом преступления;
• сформулировать требование провести проверку и привлечь виновных лиц к ответственности.

Скачать образец заявления о мошенничестве можно на нашем сайте буквально за минуту. Не нашли нужный вам шаблон? Напишите нашему юристу онлайн и получите требуемую форму документа, на указанный вами адрес электронной почты.

Согласно ст. 144 УПК РФ, полиция обязана рассмотреть обращение в течение 3-ех суток с момента поступления заявления. После проверки выносится одно из следующих решений:

• возбуждение уголовного дела;
• отказ в возбуждении дела ввиду отсутствия состава преступления;
• передача материалов в другое подразделение для дальнейшего разбирательства.

В случае несогласия с решением следователя или дознавателя, заявитель может направить аргументированную жалобу его руководству, в прокуратуру или обратиться в суд.

Услуги юриста по мошенничеству с кредитами

Компания «ПравоЗащита» более 15 лет представлена на рынке юридических услуг Москвы и МО. Мы специализируемся на самых разных отраслях права, в том числе на вопросах защиты прав граждан, пострадавших от мошеннических схем в области кредитования.

Наши юристы обладают необходимой квалификацией и внушительным опытом. Они помогут с составлением заявления и подготовкой всех необходимых документов для обращения в полицию, банк или БКИ. Адвокаты центра представят ваши интересы в судебных инстанциях, а также проконсультируют вас относительно дальнейших действий.

Мы понимаем важность оперативного реагирования на подобные ситуации и готовы оказать помощь при мошенничестве с кредитами, а также поддержать вас в трудную минуту.

Наших адвокатов по ст. 159.1 УК РФ выбирают за:

• профессионализм и компетентность наших сотрудников;
• разумные расценки;
• четкое соблюдение сроков;
• полную отчетность перед нашими клиентами.

Записаться к нам на консультацию вы можете по телефону или на сайте компании.